互联网金融财经门户网-飞外

互联网金融财经门户网-飞外

据介绍，与此前成立的各类互联网金融协会不同，中国互联网金融协会将作为国家级的行业自律组织存在，并将肩负一些行业管理职能。 在监管层对互联网金融发起一轮整治浪潮的同时，今后将承担行业自律任务的中国互联网金融协会也渐行渐近。 澎湃新闻获悉，1月22日上

抱财网推出号称经北京金融办监管同意的兑付方案

大意是出借人上传手持身份证照片授权平台追债，平台分25年（每季度不低于1%的兑付比例）偿还出借人本金。此方案已经过北京监管部门认可，可... 2019-07-21 ｜ 23070浏览 ｜ 39评论

警惕贩卖正义的“深水财经”误导投资者，破坏金融秩序

身为一名互联网IT人士，我本不该蹚这个浑水。作为投资者，我觉得必须要说两句。实在憋不住了。5月以来，我参与投资三家网贷平台逐一... 2018-06-21 ｜ 12757浏览 ｜ 15评论

作为一个互联网金融从业人员，本不想再写关于城城理财、善林金融相关的后续；作为全网第最早在“网贷有个号”爆出善林金融被查的自媒体，我只是希望把消息第一时间告诉到普通投资人，每一个普通投资人都有这个知情权，告知之后，我也就没有继续跟进，因为不希望将自己定位为互金自媒体黑子。但是，这两天网络上出现的部分投资人、自媒体账号以及平台自身的回复言论，网贷有个号忍不了了！为什么一个个都在抱怨“经侦雷”？一个个都将平台自身的运营违规注意力转移到对监管机构过多干预的抱怨，转眼间，平台爆雷都是“经侦”的错，都是监管层管的太多的错。无论是以从业人员的身份，还是普通投资人的身份，我想对这部分投资人说“愚昧”，别再被平台的舆论公关技巧带着跑了；对这部分自媒体账号说“妖言惑众”；对平台说“**”。自上次推文说了善林金融之后，有善林相关的工作人员加我好友，今天在他们的朋友圈看到了批量转发的文章，都来自于同一个自媒体账号，这里我也就不点名了。https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/nFHYEibWxLHGsZ93QgBIcSBPmqLjYovOYkMrePB7g6qicHx542mW4L87MXSmjhkBmib2VicNX1qhEqZuPrwYk5KQJg/?wx_fmt=jpeg从善林工作人员的转发的文章，我们可以感受到大致想表达的意思：1、具体事态还在发展，没有最后结果；2、官方还未给出明确的消息，所以不要着急；3、以城城理财的案例解释都是经侦的错，钓鱼执法，薅投资人的羊毛；以下是第三篇“薅羊毛”文章的内容截图，图片较长，大家可以简短看，网贷有个号重点已经红线划出（1）https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/nFHYEibWxLHGsZ93QgBIcSBPmqLjYovOYhicVfdiba9ymEibgyukJj865IWk2fIUtJ8HP7NfwhngLYcb3Vo3NvFZ2w/?wx_fmt=jpeg一、你应该知道的互金行业潜规则1、银行存管也对接了、网站三级备案也通过了、各种荣誉资质也拿到过，为什么突然就被定义为非法吸纳资金？监管部门平时干嘛去了？问出这种问题，我只想说这部分投资人对银行存管、三级备案、荣誉资质的本质还不了解。以上三点都不能代表平台100%安全！！！银行存管，只是对资金交易流程进行的介入监管，并不对平台业务本身进行监管，如果平台伪造项目资料，这钱就是进入伪造的项目方银行卡；如果平台合规运营，这钱就是进入合规的项目方银行卡；这与e租宝诈骗的区别就是钱的确没有直接从你的账户进入平台老板的账户，而是绕了一下。网站三级备案，只是对平台的网站运营、数据安全、稳定信、资质相关要求做了监管，对业务本身任然是不做要求的。各种荣誉资质，网贷互金行业各种资质各种荣誉真的不要太多，行业潜规则我可以用户几个字概括“你有钱不一定能买到荣誉和奖励，但是你要领取荣誉和奖励，你一定得付钱，小则几万，大则几十万”。以上这些“默契”也好，“潜规则”也好，作为投资人一定要做到心中有数！目前的各种监管只是增加了平台的违法成本，但并不能杜绝违法行为，这也是网贷行业仍然在合规整改中最真实的现状。2、为何要冻结资金，让用户担惊受怕？●钱暂时被冻结，后期按规则全额或者部分回款、补偿；●钱可能被紧急转走直接跑路哪一个更好投资人心中应该有数，冻结资金是经侦保证目前资金安全最简单最有效的措施。如果平台合规、侦查结束后钱返回至你的账户；如果平台不合规，那说明调查是正确的行为，经侦做的是对的事情。那么何来抱怨“经侦雷”？平台跑路，都希望监管层出面管管；监管层处理的违规平台，又都抱怨管的太多。作为理性的投资人，这种现象不应该。二、不要被媒体舆论牵着鼻子走，很多都是平台自己的公关行为https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/nFHYEibWxLHGsZ93QgBIcSBPmqLjYovOYRddjV0maW2oYHRBvJaHK4jmFg4eKMVC9vdWicHQm35pdiaicRI322eWlg/?wx_fmt=jpeg继续说这篇善林人广泛转发的自媒体文章，这结尾大家应该都能看的懂，“我们”“我”“善林人”这种高度群体认同感的词汇运用，因此我可以大概揣测该账号或者该文章是善林财富自己拥有，或者付费推广的公关文章。作为普通投资人，无论是否在善林、城城这次暴雷事件中受损失，对于文章的内容我们也不要太过度的信任，不要再被平台舆论牵着走。一个合格的自媒体，应该是客观公正的说评论事实，告知事实。三、“经侦雷”、“挤兑”对于网贷行业其实是个伪命题大部分人应该都有这么一个思路，经侦介入——用户挤兑——平台兑付困难——平台暴雷，完全合乎逻辑有没有？对！这就平台不合规状态下会出现的逻辑链条。但对于合规的网贷平台呢？这就是个伪命题。网贷行业的性质是互联网金融信息服务中介，重点在于“信息”、“中介”两个点部分。●平台只涉及信息、不涉及钱财●平台提供准确信息、减少违约项目的发生可能性（风控）以上两点，是从业务项目层面平台最重要的，这种状态下，投资人与借款人点对点的借款关系，并不会影响到平台其他投资人，也就不会发生挤兑与兑付困难的现象，投资人唯一出现损失的可能就是违约，这是大家意识到的。合规的网贷平台不是银行或者理财平台，只是信息中介；不存在拿了用户的钱，加倍杠杆后去进行投资，然后亏损应付不了用户挤兑。所以以后请不要在用“经侦雷”，用那套看似合乎逻辑的逻辑去掩盖平台不合规的本质，不用再愚弄投资人了！！！也希望投资人们也能建立起自己正确的理财价值观、认知观，少走弯路。今日话题：你了解目前你正在投资的平台么？

警惕贩卖正义的“深水财经”误导投资者，破坏金融秩序。

身为一名互联网IT人士，我本不该蹚这个浑水。作为投资者，我觉得必须要说两句。实在憋不住了。5月以来，我参与投资三家网贷平台逐一被“深水财经”以所谓分析或测评点名，一开始，我觉得文章帮我们吃瓜投资者归类归类相关信息挺好（实际上，但凡有投资经验的人都有两三个企业查找工具的app在手，投资前或投资过程中都会去查找），“深水”告诉投资者有风险没错，但事后360度反转以所谓的专访跪舔好评，这种打着“揭露水面以下的真相”的嘴脸，以媒体正义姿态干着野鸡媒体的事，令人反胃恶心。为什么这么说？在我看来，“深水财经”这批人是继秦火火、金融照妖镜之后典型的具有网络黑社会性质的网络差评团伙。以图腾贷、礼德财富、团贷网、银豆网、温商贷为例，我个人观察了深水财经的行文风格、筛选公众号留言的特征，供各位投资者、p2p从业人员、IT人士参考：◆图腾贷深水财经首先在5月8日以《图腾贷同一辆车半年发标7次，疑似借新还旧填补拆标间隙中本金空洞》对图腾贷的前后做了百度和注册信息资料收集，以图腾贷的“一车7标”作为靶点，在“借款人为何多次展期来延长借款期限”方面，以看起来很有道理、很深入的样子让投资者以及图腾贷方感到“慌张”，真实目的应该是为了通过制造恐慌而让图腾贷出人联系辟谣。5月9日，“深水”以《图腾贷回应称为合规引入共借人、重复标的因复借前提前还款造成》文章里通过与图腾贷“沟通方式”作了辟谣，表示“虽然对提前还款视利息为粪土的行为难以理解，但对于图腾贷给出的解释”，“还是可以接受的”，并且对图腾贷迅速回应的态度，表示“点赞”。沟通的核心点在图腾贷引出的“共借人”，实际上，“共借人”的概念，身为财经人士，哪怕再野鸡一点，就应该有所知晓。◆接下来看礼德财富5月10日，深水财经以《揭开礼德财富的面具：借款公司成立一月营收400万多连号公司组团发标》为题，对礼德财富注册作为剖析。礼德财富虽然反应算快，但不吃这一套，发了律师函，留言也是比较强硬。因此，深水财经表示要做更深度的稿件。恐吓之言很明显。大概是要继续咬着不放，别让他抓到新的把柄。5月22日，深水财经以《又一家乐视？深交所问询鸿特科技财务数据和理性，疑似利用团贷网输血》，提出问题为：已运营近6年的团贷网2017年仅净利4682万，而上线不到一年的鸿特科技的类似业务的三家子公司成立不足一年就可以做到13.8亿营收，4.17亿元利润？主要是为了说明鸿特科技以自己成立类金融业务，把团贷网的利润做进上市公司报表。5月23日，深水财经开撕为团贷网洗地的公众号。5月25日，以《团贷网项目数据自相矛盾，标的信息疑似造假，多家高关联公司组团借款》为题，对团贷网涉嫌造假公司发标借款发飙。5月28日，《好好理财4.7亿待收黑洞：百家公司集体逾期是巧合吗》，指该平台存在自融，可能资金链断裂无法还款。截止到6月2日《两个小时面对面长谈：银豆网创始人王鹏程如何解答深水财经疑问》为止，深水财经一个系列的针对p2p平台的文章，有以下特点：1、是通过天眼或百度百科把互金公司的注册信息公布，通过法人、股东关联的企业顺藤关联起来，核心点是为了突出互金平台存在自融的可能，然后放大自融的危险性。2、被点名的平台如果没有沟通，或者沟通方式不能自圆其说，或没有表面合作意向的，就再次点名一下。3、利用马甲团队作战。尤其是在相关公号留言里，往往能够看到一些端倪。有投资者会给媒体爆料自己投资的平台？所以，从心理还是其他，很多留言可以归类为：同行竞争、吃瓜群主、仇富者、深水财经本身的马甲。通过这种办法作为下期预告，以达到看起来客观——你看，我是根据网友提供的消息进行的，不是自己故意要搞你。再看看5月25和5月28两天留言之后对银豆网和温商贷的文章，其实早就有自有马甲的留言。这一类，我偏向于是同伙的预告潜台词——要搞你了，速速来公关合作下。对于也算同行自媒体的科技亚男的问题，他们选择视而不见。如此密集的针对一个行业大规模的批判，上一个公众号叫“金融照妖镜”。该公众号运营人被抓前先后密集咬住温商贷、合拍贷、分秒金融、普汇云通、中泰理财等互金平台一系列东拼西凑看起来很专业的分析文章。对比深水财经，它和金融照妖镜两者的行文方式和爆料手段如出一辙，尤其是针对温商贷的，基本上算是复制。后来大家都知道了，网上曝出了一张疑似小妖索要封口费的合同协议，标榜自己是有态度的p2p网贷金融门户网站的小妖，本质是用负面新闻或资讯去威胁互金平台获取“合作费”刚刚关注的人可能只知道深水财经对银豆网后期的和睦相处，在这之前，深水财经还有针对抱财网的文章。5月11日，深水财经发表针对2日、4日对抨击抱财网存在大量空壳公司疑似自融的道歉。目前文章和道歉都已被删除，但我还是找到了相关内容：深水财经于5月2日及5月4日文章中，提及抱财网注册大量空壳公司疑似自融，针对文章内容，抱财网相关负责人和深水财经进行了深度沟通，特此发布声明：1、通过抱财网相关负责人提供的项目资料，深水财经文中提及的内容存在一定瑕疵，故将原文删除；2、两篇文章在互联网的扩散对抱财网品牌声誉及整个网贷行业造成了不良影响，故此向抱财网及广大出借人致歉；3、深水财经将以更严谨的态度坚持客观中立报道，以真诚的态度支持网贷行业的发展。深水财经2018年5月11日和谐完毕之后的留言特征同样耐人寻味：到了这里，我个人有理由推断，深水财经名义上是对投资者负责，实际上是为了恐吓p2p平台。历史总是相似的。实际上，网络付费删帖、以合作费公关的潜规则已经很久，10几年前创办第一个bbs门户开始，到后来的微博2.0，再到微信3.0，互联网中一直存在这样一些没技术基因只懂得皮毛的互联网渣滓。2015那年互联网和财经界的大新闻，21世纪传媒公司、沈颢等及其统一掌控的相关媒体和运营、广告公司，通过上海润言投资咨询有限公司、深圳市鑫麒麟投资咨询有限公司等财经公关公司，利用登载负面报道给被害单位施加压力，或例举因未投放广告导致上市失败事例，或利用被害单位担心出现负面报道的恐惧心理，迫使70家被害单位签订广告合同，以换取媒体删、撤负面报道，或不再跟踪报道。涉及金额1897万余元。那些打着中字头的野鸡牌新媒体，就像打着人民日报的擦边球搞“人民报道杂志社”，以擦边球的域名、到擦边球的网络备案（甚至都没有备案），专门以大面积转发和授权相关联盟一起发负面消息。多少人打着替天行道的正义，却干着唯恐天下不乱的自私，一边正义凛然，一边伸手收取以合作费作为保护费、封口费。从创办到运营，我见证过bbs的辉煌，从500-2000删一个bbs帖子，再到如今某些自媒体的狮子大开口，人可能还是那些人。我的一些互联网同行，一个小小的公司不过乌合之众，竟然张口就要向负面企业索取几十万上百万的“广告费”。他们的手段与深水财经半斤八两。维护正义的事情，要支持。但以正义之名，贩卖正义，连鸡都不如。我没有更多的投资建议，拿出个人积蓄的30%到50%投资是合理的，克制贪心，克制侥幸。对于互金平台，我个人是持支持态度，但选平台较大一些，e租宝事件严格来说是其平台和创始人的不自律，不自律导致风控的崩盘。但国家没有一杠子拍死这个产物，实际上恰好是民间向银行借贷的无力感。很多企业，往往死在银行的抽贷。很多类似裸贷，除了相关平台的不正规，终究还是个人的侥幸和虚荣。抛开互联网人的身份，我个人还有一批地产界的朋友，很多抹黑地产楼盘的人实际上误导了不少本该可以买房赚到第一桶升值金的。过去那些看起来是为人民服务的房地产媒体分析，实际上他们东拼西凑的碎片化，反而是害了吃瓜群众。目前互金平台存在的疑似自融现象，我们投资者和媒体要有监督的责任，但这个在我看来不是最大的问题。因为互金平台的盈利模式和我们银行有着许多共同点，简单说就是用钱生钱。“办法”的硬前提下，互金平台如何维持投资者收益？监管层更多的是希望在政策计划中软着陆。实际上，我们国家领导人在19大也提出防控金融风险的工作要求，通过一“破”二“立”三“降”主线，加强薄弱环节监管制度建设，完善金融体系内部的良性循环，有信心有决心打赢防范和化解重大金融风险。而类似深水财经之流的个别别有用心的人，不断制造恐慌或煽动挤兑的舆论环境，是属于破坏稳定的硬性要求的那一类人。所以，我建议互金平台自律的同时，积极寻找盈利模式，更应该要合理对抗，而不是一边心骂他们是痰盂，一遍跪舔。否则，会助长有些以媒体之名的黑社会的气焰，损害整个环境，最终损害我们投资者。当下的互金平台现状更像是春秋战国，如果你们期待以苏秦之流多方坏话达到自己的互金金融的霸主地位，这样的智商根本不该支配数亿数十亿的盘。有闲钱的大部分投资者，不会把鸡蛋放一个篮子里的。简单来说，互金平台就像大家一起开了一条美食街，你倒或者你的对手倒，最终是这条美食街完蛋。对于投资者，我的建议只有这么点：跟着潮流走，随波逐流是快速赚取比别人更多“睡后收入”的唯一办法。因为，过去我们鄙视的随波逐流，在这个时代叫顺势而为，叫风口上的猪。最重要的，我们投资者还是要自律和谨慎，要有自己的判断力。如果30多岁的你拿着一两百万全部积蓄押注在德国赢，那么，天台和天堂都做好了欢迎你的准备。对于深水财经这样的自媒体，自称10多年的财媒经历是真是假我不知道，如果是真的，这样的记者过去一定有着很多不可告人的勾当。它类似的动机应该是阴暗的，目的性是挟吃瓜以令互金。这对平台和投资者来说，其实更有害。要不然，这些事情我们的党报和喉舌比你们更专业。另外，国家网信办公布的《互联网跟帖评论服务管理规定》在去年的10月1日起施行。《规定》第七条明确规定：跟帖评论服务提供者及其从业人员不得为谋取不正当利益或基于错误价值取向，采取有选择地删除、推荐跟帖评论等方式干预舆论。跟帖评论服务提供者和用户不得利用软件、雇佣商业机构及人员等方式散布信息，干扰跟帖评论正常秩序，误导公众舆论。深水财经，在违反规定这方面做的非常到位。因此，对于风控系统做得好，质押得当的自律型互金企业，我的建议是：1、通过律师在当地法院起诉腾讯计算机和腾讯科技，申请得到深水财经公众号注册人的信息。2、截图保留相关证据到公证处公证，以侵犯商业名誉、诽谤、造谣等合法权利对其诉讼。最后，我还想对深水财经和金融照妖镜之流说的是，当你举起屠刀的时候，你自己必将死于刀下。

飞外财经报导丨信用宝涂志云：金融“老炮儿”没有标配怎么混？

如何让中国人更有信用？为了找到答案，2005年，涂志云放弃羡煞旁人的工作，创办了信用卡第三方申请平台“我爱卡”。2013年，为了让我爱卡与互联网金融有效结合，涂志云团队推出个人金融信用管理平台“信用宝”。如今，再来回答本文最初的问题，涂志云异常坚定：通过信用宝逐渐建立一套适合中国国情的风险管理体系，使中国人能够保持良好的信用评分、良好的信用记录、比较满意的信用额度。那么，中国人将会变得更有信用。金融“老炮儿”的标配凭借多年“拼杀”江湖的经验，我爱卡兼信用宝创始人涂志云被圈内人封以金融“老炮儿”的称号。“其实我还挺喜欢这个说法。”涂志云告诉飞外WEMONEY。我爱卡兼信用宝创始人涂志云众所周知，在电影《老炮儿》中，冯小刚饰演的六爷观众留下深刻的印象。对老炮儿而言，要想上“战场”，军衣和军刀绝对是必备。那对于涂志云这个金融“老炮儿”来说，他的标配又是什么？“军大衣就是FICO的标签，军刀是我20多年的教育经历和创业经验。”涂志云笑了笑。这个说法并不夸张。1991年，涂志云进入美国加州大学伯克利分校，开始了为期两年半的留学生涯。此后，涂志云陆续获得美国加州伯克利大学管理学硕士，斯坦福大学统计学硕士，和中国人民大学经济学博(qe是什么意思啊？QE是指量化宽松(Quantitative Easing，简称QE)，这其实是一种货币政策，主要指各国央行通过公开市场购买政府债券、银行金融资产等做法。)士学位。值得注意的是，涂志云于2010年入选中央“千人计划”国家特聘专家。用涂志云的话说，“军刀的手柄是伯克利牌的，刀刃是斯坦福牌的，刀鞘是人民大学牌的，刀上面还镶嵌了一颗千人计划牌的宝石。”而涂志云口中的FICO军大衣，指的是其在美国征信巨头FICO的四年工作经历。期间，他为美国三大信用局（TransUnion/Equifax/Experian）开发了被认为是北美个人信用风险评级的行业标准-FICO信用局评分。此后的1999年，涂志云在美国数据库营销公司DigitalImpact任职。2001年开始，涂志云回到中国，从事个人信贷风险管理和市场营销的工作，并担任互动通媒体集团的第一任首席执行官。2003年初，涂志云进入美国环联信用局TransUnion公司，领导开发了香港第二代信用局评分，和大陆地区首个房贷和车贷数据型评分模式。“在国外做了那么多年的信用评分工作，回头一看，发现中国竟然没有信用卡，老百姓对信用卡的接受程度更是相当低。”涂志云认为，是时候该采取行动了。2005年，涂志云创办了中国首家信用卡门户网站“我爱卡”，主要为招商银行、中信银行、兴业银行、渣打银行等二十余家金融机构提供信用卡和个人信贷营销服务。2013年，个人金融信用管理平台“信用宝”面世。大数据风控并不神秘然而，想要做好个人金融信用管理并不容易。如何筛选出优质人群，并进行准确授信，这是摆在涂志云眼前的一大难题。众所周知，申请信用卡可以通过线上或线下，这两种方式各有利弊：前者信息透明，但成本高、效率低；后者效率高，但拒绝率也高。涂志云告诉飞外WEMONEY，信用宝的核心优势在于采用O2O模式，线上通过我爱卡平台获客，并利用大数据征信掌握客户基本情况，线下则通过全国68家门店人员上门进行增信和签约。“业务模式O2O化也是信用宝的三化之一。”涂志云说，信用宝的另外两化是风控FICO化和服务移动化。截至目前，信用宝平台累计成交金额近40亿，用户数达到76万。毋庸置疑，在信用宝交出的漂亮成绩单背后，大数据风控功不可没。近年来，大数据风控的价值愈发凸显，成为互金企业的核心竞争力，也是互金企业区别于传统金融的重要特征。互金企业能够为传统金融机构所不能服务的人群提供普惠金融服务，基于大数据的风控手段功不可没：通过全方位收集用户的各项数据信息，并进行有效的建模、迭代，对用户信用状况进行评价，可以决定是否放贷以及放贷额度、贷款利率。不过，如何才能做好大数据风控？“首先，要定义你的用户，你到底做什么用户，用户不同，抓取的数据也不同。其次，大数据有很多种领域，如果是基于央行、征信公司等机构提供的数据去做应用，那就要根据不同的用户、产品，调用不同的大数据组成相应的模型。”涂志云说，大数据风控本身并没有什么特别神秘的，未来会成为互金行业标配。本文转自：飞外财经

恭祝【聚金资本】特聘 河南财经政法大学副院长赵紫剑 郑州大学金融研究所所长李华...

李华女士现任郑州大学金融研究所所长，在加拿大卡尔加里大学计算数学专业金融数学方向博士，博士后。郑州大学数学系本科,硕士。国际数量金融工程师，副教授。主要研究方向：衍生产品的设计定价和风险防范，信用风险，期货套利和套保策略，证券智能交易策略和算法实现，金融数学模型的数值方法等。赵紫剑女士现任河南财经政法大学金融学院副院长，副教授，经济学博士，硕士研究生导师，参与编写《河南省科技金融发展现状及其创新路径》一书，在金融学术领域经验丰富，桃李天下，并参与多项河南金融领域产学研结合的组织领导工作。14年7月份曾带领学院调研团来聚金资本学术调研探讨。聚金资本创始合伙人陈聚金陈总为河南财经政法大学副院长赵紫剑、郑州大学金融研究所所长李华颁发特聘顾问证书，为以后聚金资本发展作指导工作。

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